QUÉ TRES TAREAS PREVIAS SON NECESARIAS ANTES DE ANALIZAR LAS PROPUESTAS PARA UN SEGURO DE SALUD

CONSEJOS A LOS CLIENTES
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Contratar un seguro privado de salud es una decisión importante que precisa que le dediquemos tiempo para analizar y evaluar las propuestas que nos plateen. Si tienes claro qué preocupaciones fundamentales esperas aliviar con un seguro de salud, a quién pretendes proteger y qué otras soluciones te puede aportar, ¿te pones ya a buscar propuestas?


Mi recomendación es que antes de pedir y comparar presupuestos abordes estas tres tareas previas:

  1. Conoce las diferentes modalidades de seguro que puedes elegir
  2. Reflexiona sobre cómo usarás tu póliza para valorar qué modalidad elegir
  3. Ten clara la estructura de las propuestas para poderlas comparar

 

  1. Conoce las diferentes modalidades de seguro que puedes elegir

Existen estas modalidades:

  • Seguros de cuadro médico concertado con o sin copago
  • Seguros de reembolso
  • Seguros mixtos: de cuadro médico concertado con opción de reembolso
  • Una póliza de cuadro médico concertado pone a tu disposición, en cada ciudad, un equipo de médicos y centros que puedes usar cuando lo necesites, sin realizar, en principio, desembolso alguno, salvo que se haya contratado el seguro con copago.
  • El copago consiste en la participación del asegurado en la cuantía del coste del acto médico o serie de actos, según el servicio requerido.
  • El seguro de reembolso te permite acceder a cualquier profesional que elijas y los gastos en que incurras te serán reembolsados por la compañía hasta el porcentaje estipulado (hasta el 80% habitualmente) y hasta el límite previsto.
  • Una póliza de salud puede ser mixta, esto es, ser la vez de cuadro médico concertado y de reembolso, para todas las garantías médicas o para algunas de ellas.

 

  1. Reflexiona sobre cómo usarás tu póliza para valorar qué modalidad elegir

Es importante que te plantees, al menos, estos temas:

  • Las coberturas básicas de una póliza de salud completa son: asistencia primaria, especialidades médicas y quirúrgicas y hospitalización. Si solo quieres la cobertura de hospitalización o quieres prescindir de la asistencia primaria, hay aseguradoras que te ofrecerán esas opciones con cuadro médico concertado, disminuyendo considerablemente la prima del seguro.
  • Si tu previsión no es acudir al médico con asiduidad te puede convenir una póliza con copago para determinados actos médicos, pues ello reduce la prima anual del seguro considerablemente. En caso contrario, te convendrá sin copago.
  • Si quieres la posibilidad, en caso de cualquier necesidad, de acudir al especialista o centro que te ofrezca toda tu confianza, deberás optar por un seguro de reembolso. Es la modalidad que requiere la mayor inversión.
  • La modalidad mixta da la opción de disfrutar de las ventajas del reembolso para situaciones puntuales o extraordinarias. Es más asequible que la de reembolso.
  • Si quieres coberturas excepcionales (segundo diagnóstico internacional, incremento del límite máximo de reembolso, etc.) verifica que el seguro te lo puede ofrecer.

Como ves, según cómo, cuándo y para quién vasa usar tu seguro de salud te podrá convenir una u otra, así como la aceptación de mayores o menores franquicias en tu futura póliza

  1. Ten clara la estructura de las propuestas para poderlas comparar

Solo cuando hayas completado las dos tareas primeras podrás buscar propuestas -en plural-, pues querrás comparar diferentes alternativas. Pero antes de comparar has de tener clara cuál es la estructura de cada propuesta para que el análisis sea correcto y clarificador, porque de la misma manera que no hay dos seguros de salud iguales, las aseguradoras no utilizan una manera estándar de mostrar sus propuestas. Esta será, pues, tu tercera tarea previa: saber cómo se estructura la propuesta y dónde se encuentran sus elementos fundamentales. Y para ello te pueden ayudar las siguientes claves:

  • En cada propuesta, las coberturas para un mismo ámbito de protección pueden recibir nombres diferentes, y aunque la cobertura se llame igual, puede que sean diferentes las garantías que contemple e incluso pueden serlo las prestaciones de cada garantía.
  • Las garantías y prestaciones se pueden ampliar o complementar con coberturas optativas.
  • Las exclusiones, carencias, franquicias, limitaciones y otros elementos fundamentales del futuro contrato se presentarán de manera diferente en cada propuesta
  • En cualquier caso, los términos exactos del contrato se contemplarán en las condiciones generales

Un aviso final: es muy posible que esta tarea no la puedas realizar satisfactoriamente mientras no hayas desvelado el resto de las claves que necesitas para elegir el seguro de salud que realmente precisas. Por lo que te animo a que accedas a la GUÍA DEL SEGURO DE SALUD

J. Rafael Pastor Gosàlbez

Responsable de la actividad de distribución de la correduría de seguros Aracil e Hijos, S.L.

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